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貸款買房:房貸月供和收入比例多少才最合適?

2020-05-07   責任編輯:雪
 
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相信很多人買房的人都能體會到,在擁有自己房子的喜悅之后,是每月還貸的辛酸。買房最讓人痛苦的除了湊首付,便是十幾年的還貸歷程。房子是你的追求,高月供卻讓你過上緊巴巴的日子有些人在還貸時云淡風輕,有的人卻愁眉苦臉。月供多少除了收入的高低和穩定程度外,還取決于收入和月供的比例。

通常情況下,買房有兩種支付形式,第一種是一次性付清,另外一種就是按揭貸款了。對于大部分人來說,都會選擇后一種。當每月還貸額占家庭月收入不同比例時,分別會怎樣影響我們的生活呢?月供開支占家庭收入的多少比例才是合適的?

最近一年的房貸政策較為寬松。上個月,央行宣布:

2020年4月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.85%,5年期以上LPR為4.65%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。對比上個月,4月20日1年期LPR下調了20個基點,5年期以上LPR下調了10個基點。

微信圖片_20200507145113.jpg

其中,作為房貸參考利率的5年期以上LPR,是自去年利率改革以來的第三次下調。這意味著,房貸利率也將有所下調。

利率下調,購房成本下降,貸款買房每月月供也少一些了,這對購房者來說自是好事,但同樣今年由于疫情影響,部分行業受損,相應人員的工資水平也縮水了,要維持正常生活,如果貸款買房,房貸月供和收入比例多少才最合適呢?


房貸月供占收入的比例有哪些?

以家庭收入為計量單位進入規劃,房貸月供占收入的比例應該有三條黃金分割線:

第1條:舒適線,房貸占收入20%左右

對于家庭來說,如果月入1萬元,房貸占2000元,則剩下8000元可用于其他支出,還是比較寬裕的,對生活的影響也不會太大。應該說,房貸占收入20%的比例還是比較舒適的。

第2條:穩定線,房貸占收入20%-35%

到了這比例,雖然說可能影響到家庭更高的生活質量,但考慮到房子升值、收入增長潛力等因素,正常的生活還能維系,此時家庭物質財產上還算穩定的。

第3條:警戒線,房貸占收入超40%

根據國家商品住房個人貸款規定,如果房貸占月收入比重超過50%,則不具備貸款條件;達到40%,則進入警戒線。此時,月供占比過高,對家庭生活的維系都造成極大挑戰,有可能造成銀行不良貸款。


房貸占收入比例的多少比較合適?

1、如果是工作穩定未婚且沒有孩子的購房者

建議房貸月供占到收入的40%,因為對于有工作單身的購房者來說,家庭壓力小,年紀輕升值潛力大,可考慮將房貸月供制定可以按40%來,甚至可以更高一點。這是給自身增加點壓力,壓力變動力,收入越來越高,房貸月供占比也會越來越小。

2、如果是工作穩定已婚而且有孩子的購房者

建議建議房貸月供占到收入的20%-35%,因為對于有家庭有孩子的購房者來說,家庭壓力較大,家庭日常生活開支和孩子的教育健康等方面消費較高。

注意:如果家庭的開支比較多的話,建議在30%左右,但是如果是想要每個月還多一點,也不要超過50%。


注意事項

1、了解所在城市的購房、信貸政策

貸款買房前很有必要了解所在城市的購房、信貸政策,如購房資格、首付比例等。

2、買房前做好財務規劃

在了解了各項政策和房價情況后,就要根據自身經濟狀況做好財務規劃。比如房貸月供收入占比多少才能接受,如果房子需要裝修的話還要留出裝修的費用。

3、選擇適合自己的還款方式

確定貸款買房后,買房者還要選擇適合自己的還款方式。一般的還款方式有兩種:等額本息和等額本金。等額本金比較適合在前段時間還款能力強的貸款人,購房人要根據自身的需求選擇。


雖然有時候迫于壓力,避免不了貸款,但是要合理的選擇月供占比,讓自己生活達到兩全其美!


來源:網絡綜合整理

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