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知識點:房貸20年和30年,該怎么選?哪個更劃算?

2020-05-13   責任編輯:小車
 
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在中國,傳統使然,買房子是每一個家庭的大事,也是必然之事。

但是,對于大多數普通購房者而言,“全款”買房,那是不可能的!多少人掏空了六個錢包都不一定能攢夠首付的錢,就更不要說全款了。

所以,“貸款買房”這是必經之路。那么問題就來了,貸款買房到底怎么選擇貸款年限呢?是越長越好,還是越短越好?

特別是在房貸利率新政落地后),貸款買房是選“20年”還是“30年”更劃算?

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首先,還是要舉個例子,這樣更直觀:

買一套房子,需要貸款100萬,我們就按等額本息的方式還款,商業貸款利率就按多地城市的利率5.88%和公積金貸款利率3.25%來計算。

①商貸20年:

總還款金額170.29萬元,其中利息是70.29萬元;月供7095.25元

②商貸30年:

總還款金額213.07萬元,其中利息是113.07萬元;月供5918.57元

③公積金貸款20年:

總還款金額136.13萬元,其中利息是36.13萬元;月供5671.96元

④公積金貸款30年:

總還款金額156.67萬元,其中利息是56.67萬元;月供4352.06元


相信大家都能看懂上面的四組數據,接下來我們就一起來分析一下

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公積金貸款比商業貸款劃算太多

眾所周知,公積金貸款的利率是非常低的,如果能用到公積金貸款的,那一定不能錯過。

單純的從公積金貸款來看,貸款100萬,貸30年的利息相比于20年多出了有20萬,但是月供方面是每個月能少還1300元。所以,基于公積金貸款的低利息,第一是不建議提前還款,第二就是貸款越久越好。特別是一些月收入相對較低的人群,這樣還貸壓力相對也能少很多。


貸款年限越長利息越多,但月供更低

毫無疑問,你貸款的年限越長,最終產生的利息肯定就越多。但是,對于很多購房者而言,月收入有限,平日的支出又不少,考慮到還貸壓力,還是可以選擇貸款30年的。這樣雖然利息支付的要多一些,但是你的月供就少了很多,這樣壓力相對也就小很多。

當然,如果以家庭為單位,收入非??捎^,對于支撐當前的月供毫無壓力,那選擇貸款20年也沒有問題的。并且,后續資金充裕了,還能考慮提前還款的。


如何選擇適合自己的貸款方式

1、首選公積金貸款

如果條件允許,公積金貸款額度也夠,那肯定優先公積金貸款。就公積金貸款的利率,那是遠遠低于房貸利率的,劃算!

2、生活壓力偏大,貸款30年

對于一些工作年限較短,暫時月收入還不太高,生活壓力相對較大的人群。要買房的話,考慮到生活質量不受太大的影響,還是選擇貸款30年吧。雖然,看起來利息會高很多,但是你每個月月供卻低很多。假如那天資金允許了,你還可以提前還款。

3、月收入不錯,貸款20年

這個也不是說土豪隨意,有一部分人家庭收入其實還可以,完全可以承受高一點的月供。那么就可以考慮貸款20年,甚至更短的年限,這樣支付的利息就會少一部分。

來源:深悅會

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